Украинский банковский рынок находится сейчас в настолько плачевном состоянии из-за отсутствия свободных денег, что готов привлекать их у населения под, пожалуй, одни из самых высоких процентов в мире.
Несмотря на постоянные призывы Нацбанка и правительства к их снижению, которое должно обеспечить активизацию кредитования экономики, пока банки не спешат это делать. И сейчас разместить деньги на депозите можно под такую высокую доходность, которую вряд ли сможет обеспечить даже самый прибыльный бизнес.
Из-за запрета выдавать кредиты практически всем заемщикам в иностранной валюте, банкиры настаивают на том, чтобы граждане размещали свои средства на депозитах исключительно в гривне.
Они декларируют, что именно на таких счетах сейчас самая высокая доходность. INSIDER попытался разобраться так ли это и сравнить, какую доходность можно получить при инвестиции, например, 4 тыс. грн в различные инструменты.
Гривневый бум
Согласно Украинскому индексу ставок по депозитам физлиц (UIRD), который ежедневно рассчитывает агентство Thomson Reuters по информации 20 крупнейших украинских банков, средняя ставка по годовым вкладам в гривне в октябре составляла 17,4%. То есть, разместив сейчас в банке 4 тыс. грн, следующей осенью можно будет забрать уже 4 696 грн.
Однако на рынке существуют и более интересные предложения для гривневых депозитов. Согласно данным компании "Простобанк консалтинг", сейчас среди крупнейших банков самую высокую доходность за годовой вклад готовы платить "Альфа-Банк" и "Дельта Банк" — по целых 20,5%. Разместив 4 тыс. грн под такую ставку можно будет получить через год уже 4 820 грн.
Банкиры постоянно обещают начать снижение доходности по гривневым депозитам, однако пока этого не происходит. Кроме того, к новогодним праздникам они, как правило, проводят всевозможные акции и повышают ставки еще на несколько процентных пунктов. Поэтому весьма вероятно, что в конце года деньги можно будет разместить еще выгоднее.
Валюта снизила привлекательность
Доходность по долларовым вкладам выглядит гораздо менее привлекательной, чем по гривневым. По данным UIRD, средняя ставка, которую банки предлагали клиентам по годовым вкладам в октябре составляет всего 7,02% годовых.
Пересчитав 4 тыс. грн по рыночному курсу, который сейчас составляет 8,19 грн за доллар получаем $487. Разместив их на годовом депозите, заработаем за год $34 и заберем из банка $521.
Если к тому моменту курс доллара значительно не изменится, то после обмена можно будет получить на руки 4 272 грн. Это действительно значительно меньше той доходности, которую можно было бы получить, вложив сбережения в гривну.
Однако международные рейтинговые агентства настроены не очень оптимистично в отношении курса украинской валюты на ближайшее время и прогнозируют, что курс доллара может подняться до 9 грн.
Если это действительно произойдет, то доход на нашем депозите вырастет до 4 689 грн. Такая цифра вполне сопоставима с прибыльностью среднего гривневого вклада. Поэтому при ожидании девальвации имеет смысл размещать средства в долларах.
Ставки по депозитам в евро выглядят еще более непривлекательно, чем в долларах - средняя стоимость годового вклада достигает всего 5,85%. Обменяв 4 тыс. грн по курсу 11,2 грн получаем 357 евро.
С такой низкой доходностью через год можно будет получить из банка 377 евро, что при незначительных колебаниях курса должно составить порядка 4 222 грн.
Можно, конечно, найти более привлекательную доходность, например, в том же "Дельта Банке" ставка составляет 8,25% годовых. Соответственно, с такой доходностью можно будет заработать 386 евро, что после конвертации составит 4 323 грн.
 |
 |
Как заработать на правительстве?
Еще один вариант инвестиций появился всего год назад — прошлой осенью правительство решило привлекать средства у граждан и начало размещать казначейские обязательства.
Сейчас в отделениях "Ощадбанка" можно приобрести такие ценные бумаги серии "Б" в долларах. Их номинал составляет $500, а ставка зафиксирована на уровне 8%. Таким образом, за год на таких бумагах можно заработать всего $40. В результате в гривне можно будет получить порядка 4 428 грн.
Срок обращения казначейских обязательств составляет два года, однако из этой инвестиции можно выйти в любой момент, продав ценные бумаги обратно "Ощадбанку". Гривневые обязательства должны будут появиться только в начале следующего года, однако доходность по ним пока еще не установлена даже предварительно.
Что же выбрать?
В итоге самыми привлекательными для инвестирования сейчас являются депозиты в национальной валюте и в ближайшее время ситуация кардинально вряд ли изменится. Наиболее доходными для банков сейчас являются потребительские кредиты, ставки по которым достигают порой 70-80% годовых.
Учитывая то, что выдавать средства населению банкиры имеют право в основном только в гривне (за исключением редких займов на обучение и лечение за рубежом), они будут и в дальнейшем наиболее заинтересованы в привлечении средств с розничного рынка также в национальной валюте.
Елена Губарь, INSIDER
